Theণদানের মতো গুরুত্বপূর্ণ ব্যবস্থা ব্যতীত বিশ্বে আর্থিক ব্যবস্থার কার্যক্রম অসম্ভব। Loanণ হ'ল আর্থিক লেনদেনের বিষয়গুলির মধ্যে উদ্ভূত একটি অর্থনৈতিক সম্পর্ক, যার certainণ পরিশোধ (orrowণ নেওয়া) নির্দিষ্ট লক্ষ্য অর্জনের জন্য ব্যয় করা হয়, যা তার ayণ পরিশোধ, অর্থ প্রদান এবং জরুরিতার সাপেক্ষে।
Creditণ ব্যবস্থা
Theণ ব্যবস্থার উদ্দেশ্য হ'ল তাদের জরুরী ব্যবহারের জন্য কোনও ফির জন্য উপলভ্য তহবিলকে একত্রিত করা। সিস্টেমের ভিত্তি একটি বাণিজ্যিক ব্যাংকিং কাঠামো। এর মূল ক্রিয়াকলাপ loansণ এবং আমানত ও আমানতের নিবন্ধের বিমানে থাকে। বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি ছাড়াও, creditণ ব্যবস্থায় গুরুত্বপূর্ণ অংশগ্রহণকারীরা হলেন: কেন্দ্রীয় ব্যাংক, বিশেষ creditণ এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি। বেশিরভাগ দেশে তিন বা চার স্তরের creditণ ব্যবস্থা রয়েছে: প্রথম স্তরে - কেন্দ্রীয় ব্যাংক, দ্বিতীয়টিতে - বিভিন্ন ধরণের ব্যাংক (সঞ্চয়, বিনিয়োগ, বন্ধক, বাণিজ্যিক)। তৃতীয় স্তরে নন-ব্যাংক আর্থিক প্রতিষ্ঠান রয়েছে। বিশেষত চতুর্থ স্তরটি আলাদা, যার মধ্যে বীমা এবং পেনশন তহবিল, ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং অন্যান্য অন্তর্ভুক্ত। Creditণ সম্পর্কের অংশগ্রহণকারীদের মধ্যে মিথস্ক্রিয়া দ্বারা সিস্টেমের কার্যকারিতা নিশ্চিত করা হয়।
Creditণ সম্পর্কের বিষয়
এই সম্পর্কের বিষয় হ'ল nderণদানকারী এবং bণগ্রহীতা। তাদের মধ্যে সম্পর্ক orণগ্রহীতা থেকে অর্থ সরবরাহের প্রয়োজনীয়তা এবং এর প্রাপ্যতা দ্বারা নির্ধারিত হয় এবং সর্বাগ্রে, ণদাতা থেকে প্রত্যর্পণের সম্ভাবনা। সুতরাং, nderণদানকারী হল সেই পক্ষ যা theণ সরবরাহ করে (/ণ / loanণ)। Orণগ্রহীতা এমন একটি পক্ষ যা aণ গ্রহণ করে (loanণ / loanণ) এবং সময়মতো orrowণ নেওয়া তহবিল ফেরত দেওয়ার দায়বদ্ধতা গ্রহণ করে।
আর্থিক এবং creditণ সম্পর্কের কাঠামোর মধ্যে একই ব্যক্তি একই সাথে ultaneouslyণদাতা এবং orণগ্রহী হিসাবে কাজ করতে পারে act এই ক্ষেত্রে এর সংজ্ঞাটি এমন যে উদাহরণস্বরূপ, কোনও ব্যক্তিগত ব্যক্তি, কোনও ব্যাংকে issণ দেওয়ার সময়, ণগ্রহীতা হিসাবে কাজ করে, এই ক্ষেত্রে ব্যাংক - leণদানকারী হিসাবে। একই সময়ে, ব্যাংকে আমানতের উপস্থিতি সম্পর্কের অংশগ্রহণকারীদের বদলে দেয়। এবং ইতিমধ্যে একটি ব্যক্তিগত ব্যক্তি একটি পাওনাদার, এবং ব্যাংক একটি rণগ্রহীতা।
Creditণ সম্পর্কের অবজেক্ট
Orণগ্রহীতা ও nderণদাতার মধ্যে সম্পর্কের মূল উপাদান হ'ল স্থানান্তর বস্তু। Creditণ সম্পর্কের স্থানান্তর করার বিষয়টি হ'ল edণ প্রাপ্ত, বা তথাকথিত অবাস্তবহীন, মূল্য। অন্য কথায়, leণদানকারীর কাছে নিখরচায় তহবিল রয়েছে যা তার উপর স্থির হয়ে পড়ে এবং তার চলাচলে থেমে থাকে। Loanণের জন্য ধন্যবাদ, টার্নওভার অব্যাহত রাখতে এবং সরাসরি তহবিল সঞ্চালনের জন্য একটি নতুন চক্র শুরু করা সম্ভব হয়। এটি করার জন্য, নির্দিষ্ট শর্তে orণগ্রহীতাকে giveণ দেওয়া যথেষ্ট। এই দৃষ্টিকোণ থেকে, orণগ্রহীতা হ'ল এমন ব্যক্তি যিনি উন্নত পরিমাণের প্রাপ্তি এবং প্রচলনের মাধ্যমে অর্থের সঞ্চালনকে বাধাগ্রস্ত করতে দেন না। এবং এটি শেষ পর্যন্ত প্রজনন প্রক্রিয়াটির গতি বাড়ায়। Theণের অগ্রিম প্রকৃতি হ'ল creditণ এবং আর্থিক সম্পর্কের একটি গুরুত্বপূর্ণ বৈশিষ্ট্য।
Creditণ প্রক্রিয়াটির কার্যকারিতার জন্য আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ শর্ত হ'ল credণদানকারীর দ্বারা ব্যবহারের জন্য সরবরাহ করা তহবিলের credণদানকারীর মালিকানা পুনরায় পরিশোধ এবং সংরক্ষণ। Ayণ পরিশোধের এক গ্যারান্টি হ'ল orণগ্রহীতার creditণযোগ্যতা।
Creditণের মূলনীতি হল এর মূল্য সংরক্ষণ করা।
Fundsণদানকারীকে আপনার তহবিল সরবরাহ করার সময়, তাদের কমপক্ষে রাখা এবং যথাসম্ভব তাদের বৃদ্ধি করা গুরুত্বপূর্ণ। এই শর্তগুলি পূরণ করা ndingণ দেওয়ার একটি মৌলিক গুণ।
বাস্তবে, এটি সর্বদা উপলব্ধি করা সম্ভব হয় না। Creditণ এবং আর্থিক সম্পর্কের অংশগ্রহণকারীদের অপেক্ষা করা প্রধান বিপদটি হ'ল মুদ্রাস্ফীতি প্রক্রিয়া। অর্থ সঞ্চালনের চ্যানেলগুলির ওভারফ্রোলের ফলে উদ্বৃত্ত অর্থ সরবরাহ হয় এবং ফলস্বরূপ, এর ক্রয় ক্ষমতা হ্রাস পায়। Orণগ্রহীতা হ'ল এমন ব্যক্তি যিনি repণ শোধ করার উদ্যোগ নেন। তবে মূল্যস্ফীতিজনিত পরিস্থিতিতে, নামমাত্র আকার বজায় রেখে ফেরত তহবিলের আসলে একটি ছাড়ের ফর্ম থাকে। যাইহোক, ঘটনার পরে অনেকগুলি ঝুঁকির মধ্যে রয়েছে যার ফলে orণগ্রহীতা ofণের শর্তাদি মেনে শোধ করতে সক্ষম হয় না। এবং সবসময় দোষটি কেবল দেনাদারের কাছে থাকে না। প্রায়শই, এটি তার আইনী অধিকারের লঙ্ঘন যা এরকম দুঃখজনক ফলাফলের দিকে নিয়ে যায়।
Orrowণগ্রহীতাদের আইনী স্বার্থ রক্ষা করা
প্রাথমিকভাবে, creditণ সম্পর্কের কোনও orণগ্রহীতা আইনী দৃষ্টিকোণ থেকে দুর্বল পক্ষ। আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি agreementণ চুক্তির বিষয়বস্তুতে ক্লায়েন্টের প্রভাব হ্রাস করে, যার ফলে loansণের বিধান এবং প্রদানের শর্তগুলিকে প্রভাবিত করার ক্ষমতা সীমাবদ্ধ করে। এটি আপনাকে এমন চুক্তিতে স্বাক্ষর করতে বাধ্য করে যা theণদানকারীর পক্ষে সবচেয়ে উপকারী তবে একই সাথে atণগ্রহীতার অধিকার লঙ্ঘন করে। Orণগ্রহীতার অধিকারগুলির সর্বাধিক সাধারণ লঙ্ঘন:
- bodyণের পুরো শরীরের জন্য usingণ ব্যবহারের জন্য সুদের হারের গণনা (এবং বাকি theণের জন্য নয়);
- loanণ দেওয়ার জন্য কমিশনের গণনা;
- মূল debtণের আকারের সাথে মিলে না এমন একটি জরিমানা আদায়;
- পাওনাদার ব্যাংকের আঞ্চলিকতা নিয়ে বিরোধের এখতিয়ার;
- obtainণ গ্রহণের পূর্বশর্ত হিসাবে rণগ্রহীতা বীমা;
- accountণ অ্যাকাউন্ট বজায় রাখা এবং aণ প্রদানের জন্য কমিশন চার্জ করার শর্তগুলির theণ চুক্তিতে অন্তর্ভুক্তি।
রাশিয়ান ফেডারেশনের ফেডারাল আইন "কনজিউমার ক্রেডিট (anণ)"
জুলাই 1, 2014 এ, আইন নং 353-এফজেড রাশিয়ান ফেডারেশনে কার্যকর হয়েছিল। এর উদ্দেশ্য হ'ল সম্পর্কের বন্দোবস্ত যা কোনও ব্যক্তিকে ভোক্তা loanণ (loanণ) প্রদানের প্রক্রিয়াতে উদ্ভূত হয় যদি entrepreneণটি উদ্যোক্তা কার্যকলাপের জন্য জারি না করা হয়।
আইনের মূল লক্ষ্য হ'ল গ্রাহক ndingণদানের বাজারে শৃঙ্খলা ফিরিয়ে আনা এবং orrowণগ্রহীতাদের সুরক্ষা দেওয়া। দুর্ভাগ্যক্রমে, সম্প্রতি অবধি, এমনকি একটি উচ্চ খ্যাতি সম্পন্ন স্থিতিশীল ব্যাংকগুলি তাদের গ্রাহকদের আইনি নিরক্ষরতা ব্যবহার করার অনুমতি দেয়। আইনটি orrowণগ্রহীতাদের আইনী সুরক্ষা প্রদানের লক্ষ্যে সুস্পষ্টভাবে নিম্নলিখিত বিষয়গুলি নিয়ন্ত্রণ করে:
- agreementণ চুক্তি ফর্মের মানীকরণ;
- paymentণ পরিশোধে বিলম্বের ক্ষেত্রে যে পরিমাণ জরিমানা আদায় করা হয়েছে তার সীমাবদ্ধ প্রকৃতি;
- খুচরা ndingণ হারের সীমাবদ্ধতা;
- কার্যকর সুদের হার গণনা করার প্রক্রিয়াটির ব্যাখ্যা;
- ক্ষুদ্রofণ কাঠামোর কাজ নিয়ন্ত্রণ নিয়ন্ত্রণ জোরদার;
- সংগ্রহ পরিষেবাদি কাজের নিয়ন্ত্রণ।
